我国居民的储蓄存款余额一直居高不下，针对这种状况，出现了以下三种考虑：第一，居民会考虑什么样的存款方式才适合自己；第二，商业银行会考虑怎样才能让这些存款寻找到适当的投资对象；第三，国家会考虑如何发挥储蓄存款所应有的功能。